Você x Dinheiro: quem controla quem?

 

Você x Dinheiro: quem controla quem?

 Um convite para olhar para sua relação com o dinheiro e começar a construir o futuro que você deseja

Você já parou para pensar em quem está no controle da sua vida financeira?

Você controla o seu dinheiro ou, em alguns momentos, é o seu dinheiro que controla você? Essa pergunta foi o  ponto de partida da palestra “Você x Dinheiro: Quem controla quem?”, criada para provocar uma reflexão sobre algo que faz parte da nossa vida todos os dias: nossas escolhas financeiras.

Porque dinheiro não é apenas matemática. Dinheiro está relacionado a comportamento, emoções, prioridades, sonhos, segurança e decisões. E talvez seja justamente por isso que organizar a vida financeira possa ser tão desafiador.

Nós não gastamos apenas por necessidade
Quando pensamos em uma compra, é comum acreditar que estamos simplesmente atendendo a uma necessidade.

Mas será que é sempre assim?
Nós podemos gastar por: necessidade; desejo; emoção; praticidade; recompensa; impulso; influência.
Quem nunca terminou um dia cansativo pensando: “Eu mereço!”
Ou entrou em uma loja sem precisar de nada e saiu com alguma coisa?
Ou fez uma compra porque estava em promoção?
Ou pensou: “É só uma parcelinha...”
Essas situações fazem parte da nossa relação com o dinheiro.
O problema não está necessariamente em comprar algo que desejamos.
O problema aparece quando deixamos de escolher conscientemente e passamos a agir no automático.

Por que compramos o que compramos?
Antes de realizar uma compra, vale fazer uma pequena pausa.
Em vez de perguntar somente: “Quanto custa?”
Experimente perguntar: Eu preciso? É algo necessário neste momento? Eu quero? É um desejo legítimo ou uma vontade passageira? Eu posso? Essa compra realmente cabe na minha realidade financeira? Isso está de acordo com os meus objetivos? O dinheiro que será usado nessa compra poderia estar contribuindo para algo que considero mais importante?
Não existe uma resposta universal para essas perguntas.
O objetivo é simplesmente trocar o impulso pela consciência.

“É só 12 vezes de R$ 9,99...”
Uma parcela pequena pode parecer inofensiva.
O problema aparece quando várias pequenas parcelas começam a ocupar espaço dentro do orçamento.
Por isso, antes de olhar apenas para o valor da parcela, olhe para o conjunto dos seus compromissos.
Pergunte:  Quanto da minha renda já está comprometida? Essa compra cabe no meu orçamento sem prejudicar outras prioridades? Eu estou comprando porque realmente escolhi ou porque a parcela fez a compra parecer mais acessível?

Parcelar não é necessariamente um problema.
O problema é tomar uma decisão financeira olhando apenas para uma parte dela.

Quando o dinheiro começa a controlar
Existem momentos em que podemos perceber que nossa relação com o dinheiro precisa de mais atenção.
Por exemplo:
- você não sabe exatamente para onde seu dinheiro está indo;
- espera o próximo salário para conseguir organizar as contas;
- acumula parcelas;
- compra para aliviar emoções;
- adia constantemente seus sonhos;
- sente que nunca consegue guardar dinheiro.
Isso não significa que você seja irresponsável ou que tenha fracassado financeiramente.
Significa que talvez seja hora de parar, olhar e conhecer melhor a sua realidade.
Porque quando não decidimos conscientemente o destino do nosso dinheiro, outras coisas podem acabar decidindo por nós.
E então voltamos à pergunta:
Quem controla quem?

Faça agora o seu Teste do Controle

Não é uma prova e não existe nota. É apenas uma oportunidade de olhar para a sua realidade.
Responda SIM ou NÃO:

1. Eu sei exatamente quanto ganho por mês?
☐ SIM   ☐ NÃO

2. Eu sei quanto gasto por mês?
☐ SIM   ☐ NÃO

3. Tenho objetivos financeiros definidos?
☐ SIM    ☐ NÃO

4. Costumo pensar antes de realizar uma compra?
☐ SIM   ☐ NÃO

5. Sei quanto da minha renda já está comprometido com parcelas e despesas?
☐ SIM   ☐ NÃO

6. Meu dinheiro está contribuindo para aquilo que quero construir?
☐ SIM   ☐ NÃO

Agora observe suas respostas.
- Qual dessas perguntas mais chamou a sua atenção?
- O que essa resposta revela sobre a sua vida financeira hoje?
Não transforme o resultado em julgamento.
Transforme-o em ponto de partida.

Para que você quer dinheiro?
Essa talvez seja uma das perguntas mais importantes de todo este assunto.
Para que você quer ter dinheiro?
Pense além das coisas que gostaria de comprar.
Pense na vida que gostaria de construir.
Talvez você queira: ter mais segurança, viajar, cuidar da família, estudar, comprar uma casa, empreender, ter mais tranquilidade, preparar-se para o futuro, realizar um sonho antigo, ajudar as pessoas que ama, ter liberdade de escolha, conquistar independência financeira.

Agora complete:
- Eu quero ter uma vida financeira mais organizada porque quero:
- Meu principal objetivo financeiro hoje é:
- Por que esse objetivo é importante para mim?

Descreva ou desenhe sua “vida rica”
Como seria uma vida que, para você, representa realização, tranquilidade e liberdade?

Quando sabemos para que queremos o dinheiro, nossas decisões podem começar a ganhar uma direção.

Planejar não é deixar de viver
Existe uma ideia de que planejamento financeiro significa cortar tudo o que gostamos, mas não deveria ser assim.
Planejamento não é deixar de viver. É escolher, é decidir conscientemente onde o nosso dinheiro merece estar, é entender o que é prioridade para nós e organizar os recursos disponíveis para aproximar nossas escolhas dos nossos objetivos.
Planejamento financeiro não significa dizer “não” para tudo.
Significa ter mais clareza para escolher aquilo para o qual queremos dizer “sim”.

Qual será o seu primeiro passo?
Você não precisa mudar toda a sua vida financeira de uma vez.
Escolha uma ou duas ações para começar nos próximos sete dias e dê um ou dois passos a cada vez.
☐ Anotar todos os meus gastos.
☐ Verificar minhas assinaturas e despesas recorrentes.
☐ Organizar minhas contas.
☐ Fazer o levantamento das minhas parcelas e dívidas.
☐ Definir um objetivo financeiro.
☐ Repensar uma compra que estou planejando.
☐ Conversar com minha família sobre dinheiro.
☐ Outra: __________________________________________
Assuma esse compromisso com você mesmo e com a “vida rica” que quer construir.
Minha escolha:
Eu vou ____________________________________________
Vou começar no dia: ____ / ____ / ______
Uma pequena ação consciente pode ser o começo de uma grande mudança.

Os 5 passos do Método CAPAZ
Para transformar a reflexão em prática, desenvolvi o Método CAPAZ, baseado em cinco passos:

C — Conhecer
Olhar para a realidade financeira sem medo e entender como o dinheiro entra e sai. O que eu tenho hoje?

A — Analisar
Identificar comportamentos, prioridades, escolhas e aquilo que precisa ser ajustado. O que meus hábitos estão mostrando?

P — Planejar
Definir objetivos e decidir antecipadamente o destino do dinheiro. O que quero construir e como vou chegar lá?

A — Alcançar
Transformar planejamento em ações que aproximam você dos seus objetivos.

Qual é o próximo passo?

Z — Zelar
Acompanhar, cuidar, ajustar e continuar construindo. Como vou manter esse cuidado ao longo do tempo?

O Método CAPAZ não propõe uma mudança de um dia para o outro.
Ele propõe um processo de consciência, planejamento e ação.

Seu dinheiro deve trabalhar a favor da vida que você deseja construir, no final das contas, educação financeira não deveria ser apenas sobre cortar gastos ou acumular dinheiro.
É sobre consciência e escolhas. Você trabalha para ganhar dinheiro, mas o dinheiro também precisa trabalhar a favor dos seus objetivos.
Por isso, talvez a pergunta mais importante não seja: “Quanto dinheiro eu tenho?” ou quanto dinheiro eu quero ter?
Mas: “Que vida o meu dinheiro está ajudando a construir?”
Se a resposta ainda não estiver clara, tudo bem.
Você pode começar agora.
Comece por conhecer, depois, analise, planeje e priorize, alcance e zele.

E na sua vida: quem controla quem?
Talvez você tenha percebido que está no controle em algumas áreas da sua vida financeira e precisa melhorar em outras. Tudo bem! O importante é não transformar essa percepção em culpa e sim em ação. Você não precisa fazer tudo hoje, precisa apenas escolher o próximo passo.

Porque assumir o controle da vida financeira não significa ter tudo perfeito.
Significa começar a fazer escolhas mais conscientes.
Seu dinheiro deve trabalhar a favor da vida que você deseja construir.

Agora é a sua vez
Pegue uma folha de papel, responda às perguntas deste artigo e escolha uma ação para colocar em prática nos próximos dias, pois a mudança começa quando deixamos de apenas pensar sobre nossas finanças e começamos a agir.

Se precisar de uma ajuda conte comigo.


Consultoria CAPAZ
Conhecer. Analisar. Planejar. Alcançar. Zelar.

Com Educação Financeira, você é CAPAZ de transformar sonhos em realidade.

Acredite. Você é CAPAZ! 

Ângela Mara Carvalho
Educadora Financeira – Palestrante - Escritora
Consultoria Capaz

Instagram: @angelacarvalho_ed.financeira

WhatsApp: (75) 98148-2655

Ângela Carvalho - Educadora Financeira