Como organizar sua vida financeira: 10 tarefas que fazem a diferença

 

 

Como organizar sua vida financeira: 10 tarefas que fazem a diferença

Organizar a vida financeira não significa viver fazendo contas o tempo todo ou abrir mão de tudo o que gosta. Na verdade, é criar hábitos simples que trazem mais tranquilidade, segurança e liberdade para realizar sonhos.

Muitas pessoas acreditam, ou pensam, que só é preciso cuidar das finanças quando estão endividadas. Mas quem se planeja antes dos problemas acontecerem toma decisões com mais consciência e aproveita melhor as oportunidades da vida.

Separei 10 tarefas essenciais que podem ajudar você a dar esse passo.

1. Faça um diagnóstico da sua situação financeira

O primeiro passo é saber exatamente quanto você ganha, quanto gasta e quais compromissos financeiros já assumiu. Sem esse diagnóstico, é difícil tomar boas decisões.

2. Organize seus gastos

Anote todas as despesas, inclusive as pequenas. Muitas vezes são justamente os gastos do dia a dia que comprometem o orçamento sem que percebamos.

3. Revise seus gastos fixos

Vale a pena analisar contratos, assinaturas e serviços recorrentes. Pequenas economias mensais podem representar uma grande diferença ao longo do ano.

4. Defina objetivos financeiros

Quem não sabe para onde quer ir dificilmente chegará ao destino certo. Estabeleça metas claras, como montar uma reserva de emergência, quitar uma dívida ou realizar um sonho.

5. Planeje seu orçamento

Distribua sua renda de forma consciente entre despesas, investimentos e lazer. O orçamento é um guia que ajuda a manter o equilíbrio financeiro.

6. Evite compras por impulso

Antes de comprar, pergunte a si mesmo: "Eu realmente preciso disso agora?" Criar o hábito de refletir antes da compra, esse hábito evita desperdícios e arrependimentos.

7. Crie ou fortaleça sua reserva de emergência

Imprevistos fazem parte da vida. Ter uma reserva financeira, que represente suas despesas de três a seis meses,  traz segurança e evita recorrer ao crédito em momentos difíceis.

8. Acompanhe suas dívidas

Se houver dívidas, conheça os valores, os juros e as datas de vencimento. Organizar essas informações facilita o planejamento para quitá-las. Pague primeiro as dívidas com maiores taxas de juros, isso lhe dará mais fôlego para resolver as outras pendências financeiras.

9. Invista no seu conhecimento financeiro

A educação financeira é um processo contínuo. Ler, assistir a conteúdos confiáveis e buscar orientação especializada faz toda a diferença para tomar decisões melhores. Se não conseguir isso sozinho, contrate um mentor financeiro.

10. Reserve um momento semanal para cuidar das finanças

Dedique cerca de 20 minutos por semana para revisar gastos, acompanhar metas e verificar se o planejamento está sendo seguido. Pequenos hábitos constantes geram grandes resultados.

O mais importante é começar

Não espere a situação ideal para organizar sua vida financeira. Escolha uma dessas tarefas e coloque-a em prática ainda hoje. Com o tempo, cada pequeno passo contribuirá para uma relação mais saudável com o dinheiro.

Lembre-se: educação financeira não é apenas sobre números. É sobre fazer escolhas conscientes, viver com mais tranquilidade e construir um futuro alinhado aos seus objetivos.

Na Consultoria Capaz, acredito que toda pessoa é capaz de transformar sua vida financeira quando recebe conhecimento, planejamento e incentivo para agir. O primeiro passo começa com uma decisão: cuidar melhor do seu dinheiro a partir de hoje.

Quer organizar sua vida financeira, mas não sabe por onde começar?

A Consultoria Capaz pode ajudar você a construir um planejamento financeiro personalizado, respeitando sua realidade e seus objetivos.

Entre em contato e descubra como dar o primeiro passo rumo a uma vida financeira mais tranquila.

 

(75) 98148-2655 / capaz.consultoriafinanceira@gmail.com

 

Cuidar do dinheiro também fortalece as amizades

Cuidar do dinheiro também fortalece as amizades

Por Ângela Mara Carvalho – Educadora Financeira | Consultoria CAPAZ

Todos nós valorizamos uma boa amizade. 

Amigos compartilham alegrias, dividem desafios e estão presentes nos momentos mais importantes da nossa vida.

Mas você já parou para pensar que a forma como administramos nosso dinheiro também pode influenciar a qualidade dos nossos relacionamentos?

Embora muitas pessoas associem a educação financeira apenas a planilhas, investimentos ou economia, ela vai muito além disso. 

Organizar as finanças é uma maneira de cuidar da nossa saúde emocional, da nossa família e também das nossas amizades.

Problemas financeiros estão entre as principais causas de estresse. 

Dívidas, falta de planejamento e dificuldade para cumprir compromissos podem gerar ansiedade, conflitos e até afastar pessoas importantes.

Quem nunca deixou de participar de um encontro por falta de recursos?

Ou sentiu vergonha de dizer que não podia acompanhar um passeio ou uma viagem?

A educação financeira nos ensina que viver dentro da nossa realidade não é motivo de constrangimento. Pelo contrário, é uma demonstração de responsabilidade e maturidade.

Planejamento é liberdade

Quando sabemos para onde vai o nosso dinheiro, passamos a fazer escolhas mais conscientes.

Criar um orçamento, estabelecer prioridades, formar uma reserva de emergência e planejar sonhos proporciona mais tranquilidade para viver momentos especiais com quem amamos.

O planejamento financeiro não limita a nossa vida. Ele nos dá liberdade para dizer "sim" ao que realmente importa.

Amizades verdadeiras respeitam limites

Uma amizade saudável não depende de presentes caros, restaurantes sofisticados ou viagens luxuosas.

Os melhores momentos costumam nascer da presença, da escuta e do carinho.

Ter clareza sobre seus limites financeiros permite cultivar relacionamentos mais sinceros, sem a necessidade de impressionar ou competir.

Educação financeira é um gesto de cuidado

Quando cuidamos das nossas finanças, também estamos cuidando das pessoas ao nosso redor.

Reduzimos preocupações, evitamos conflitos e construímos um ambiente mais tranquilo para compartilhar a vida.

Por isso, investir em educação financeira é investir em qualidade de vida, segurança e relacionamentos mais saudáveis.

Neste Dia do Amigo, celebre quem faz parte da sua história. Aproveite também para refletir sobre como suas escolhas financeiras impactam sua vida e as pessoas que caminham ao seu lado.

Afinal, prosperidade não significa apenas ter mais dinheiro. Significa viver com equilíbrio, tranquilidade e propósito.

Porque, com Educação Financeira, você é CAPAZ de transformar sonhos em realidade.

Propósito de Vida

Esse é meu propósito de vida.

Iluminar. 

Ajudar as pessoas. Aqui, ali em qualquer lugar. 

Gosto de compartilhar conhecimentos, ensinar, orientar, ajudar, ver as pessoas se desenvolvendo em qualquer área da vida. Isso me realiza como ser humano e realmente não é sobre brilhar e sim iluminar. 

Hoje no meu aniversário de 55 anos peço ao Senhor que continue a me iluminar para que a cada novo dia que ganho de presente eu possa ser uma pessoa melhor. 

#meuaniversario #iluminar #angelamaracarvalhoplanejadoradevida 

#AngelaMaraCarvalhoEducadoraFinanceira 

COMO ECONOMIZAR NA COMPRA DOS MATERIAIS ESCOLARES

 

COMO ECONOMIZAR NA COMPRA DOS MATERIAIS ESCOLARES

 

Nesse início de ano, os pais que possuem filhos que estudam em escolas particulares devem se preparar financeiramente por conta do aumento de preços do material escolar. Segundo a Associação Brasileira de Fabricantes e Importadores de Artigos Escolares (ABFIAE), é estimado o reajuste de preços ao consumidor, nas listas de material escolar fique entre 7% e 9% mais caros em 2024.

Sabemos que o ideal é que os pais se programem ao longo de ano anterior para os gastos de início de ano como rematrícula, fardamento, material escolar, livros, mochila, tênis e tudo o que se faz necessário para a volta as aulas.

Se a família não se preparou para as compras escolares deve-se ter muito cuidado para não se endividar.

Pensar e se planejar antes das compras é uma boa opção para evitar o endividamento, outra ação importante é definir antecipadamente o teto de gastos e a forma de pagamento.

 

Vejamos outras dicas que podem te ajudar nesse momento:

 

1.      Reaproveite

Não é porque o ano é novo que todo material também precisa ser novo.  Concorda?

O reaproveitamento de materiais do ano anterior é uma excelente alternativa do ponto de vista econômico e ajuda na proteção do meio ambiente.

Sobras de cadernos, canetas, lápis de cor e tintas, materiais mais duradouros como tesoura, régua, compasso e outros, bem como mochila, tênis e fardamento podem e devem ser reaproveitados, diminuindo assim a lista de compras e dando fôlego ao orçamento da família.

Se tiver filhos com idades diferentes, analise quais itens podem ser repassados do irmão mais velho para o mais novo.

Procure saber se existe ou monte um grupo de trocas na escola, essa iniciativa é excelente para trocas de fardamento, livros e paradidáticos por exemplo.

  

2.      Converse com seu filho

Na hora de comprar os materiais escolares, é necessário entender o momento financeiro da família. Se a fase é de aperto no orçamento, o melhor a fazer é conversar com seus filhos para que eles entendam a situação.

Essa etapa estimula o consumo consciente, inclusive ensina sobre finanças para crianças e adolescentes.

Renunciar a produtos com marcas licenciadas e personagens da moda, dando preferência aos materiais de qualidade, porém sem essas estampas, pode fazer muita diferença no valor final. A variação pode chegar em até 500% do valor como é o caso das mochilas.

Ressaltando que renunciar a produtos de qualidade, nem sempre é a melhor alternativa, pois muitas vezes o barato sai caro. Um lápis de cor de boa qualidade vai durar o ano todo enquanto outros vão logo deixar de ser utilizados ou acabar rápido.  Uma boa tesoura vai durar mais de um ano, enquanto uma tesoura ruim pode não chegar ao fim do ano.

 

3.      Vá às compras sozinho

Por mais que seja tentador levar as crianças com você na hora de comprar os materiais escolares, a melhor opção para quem está precisando economizar é ir sozinho.

Isso porque os pequenos são muito suscetíveis aos personagens utilizados pelas marcas, o que faz com que o custo final dos itens acabe sendo bem mais alto, simplesmente pelo fato de ser de um desenho ou filme conhecido e nem sempre você vai resistir aquele rostinho lindo.

Como alternativa, você pode incentivá-los a customizar os próprios materiais ou negociar uma quantidade limite de itens “da moda” que eles podem escolher.

 

4.       Atente-se aos materiais obrigatórios

Observe atentamente a lista de material escolar de seu filho, procure saber se ela está de acordo com as recomendações do PROCON, algumas listas pedem materiais que não são obrigatoriedade de os pais levar e sim da escola prover pois estão embutidos na mensalidade escolar como por exemplo material de limpeza, de escritório e higiene com exceção dos materiais que são de uso individual da criança.

Uma grande dúvida sobre os materiais que podem ser solicitados é em relação ao papel ofício (sulfite), a escola pode pedir uma resma por aluno, mais que isso é considerado abusivo. A lei 12.886/13 também proíbe a exigência de materiais em excesso, como 10 borrachas ou 20 lápis por exemplo.

Também é proibido exigir que o responsável adquira o material na própria escola (com exceção de materiais que não são vendidos no comércio), pois configura venda casada. Essa opção pode ser dada pela escola porém a opção de escolha é dos pais.

 

5.      Negocie com a escola

Você sabia que não tem obrigação de entregar todo o material escolar no início do ano?

Você pode negociar com a escola para entregar uma parte no início do 2º semestre. Procure saber com a escola quais são as necessidades imediatas e deixe para comprar o restante depois.

Mas, não deixe de entregar depois pois eles são importantes para o processo de aprendizagem de seu filho.

 

6.      Faça um planejamento prévio e avalie a possibilidade de compras coletivas

Antes de sair de casa para as comprar, confirme o que você já tem e risque da lista, assim evitará que compre material desnecessário. 

Determine um limite de gastos e a forma de pagamento, dê preferência a pagar a vista e negocie descontos, se não for possível parcele no cartão, parcelando na menor quantidade possível.

Faça pesquisa de preços, planeje compras coletivas com grupos de pais para fazer compras em atacado ou negociar descontos.

Avalie as oportunidades de compras on-line, mas não deixe de visitar as loja de sua cidade, pesquise nas grandes redes mas também no pequenos negócios de seu bairro, você pode se surpreender com os bons preços.

Algumas marcas ou lojas fazem kits dos materiais básicos. Vale a pena conferir.

No caso dos livros, há ainda a possibilidade de comprá-los usados ou adquirir diretamente com a editora para garantir o melhor preço. Vale a pena tentar!

 

SE PROGRAME PARA O PRÓXIMO ANO  

7.      Antecipe as compras

Os itens de material escolar não costumam mudar muito de um ano para o outro. Produtos de papelaria podem ser comprados em qualquer época e, fora do início do ano costumam estar mais baratos, além de não precisar enfrentar filas e aglomerações.

 

8.      Guarde dinheiro durante o ano

Se você já sabe que todo início de ano tem os gastos com a volta às aulas, que tal ir economizando para isso um pouquinho todo mês para o próximo ano? Já vai ser uma ajuda e tanto quando chegar o momento.

Abra uma conta de investimento que tenha liquidez com esse propósito, defina um valor, uma data e vá depositando mensalmente  e no próximo ano você não terá dores de cabeça com essas despesas.

 Experimente!

 

 

Ângela Mara Carvalho

Educadora Financeira

Planilha de custos escolar

Conversando sobre finanças

Eu gosto muito de conversar sobre dinheiro. Pois ele é essencial para tudo que fazemos ou queremos fazer na vida, porém algumas pessoas não conseguem conversar com tranquilidade sobre esse tema. Estou abrindo essa porta para que você possa tirar qualquer dúvida sobre finanças, educação financeira ou outras questões relacionadas ao dinheiro. Aguardo sua pergunta. Digite no comentário.

#AngelaMaraCarvalhoEducadoraFinanceira #educaçãofinanceira #financaspessoais #finanças #duvidas #mentoriafinanceira 

Aumento de Combustível

No início do ano, o presidente Lula assinou uma medida provisória que determinou a continuidade da isenção de cobrança de impostos federais sobre gasolina, diesel, gás liquefeito de petróleo (GLP) — o gás de cozinha — e outros combustíveis.

No entanto, essa desoneração iniciada no último governo trouxe sérios  problemas orçamentários e de equilíbrio fiscal estadual e federal que compromete o equilíbrio financeiro e programas sociais do governo. 

Na esfera federal, existe um déficit primário [arrecadação e gastos sem considerar cobrança de juros] com um rombo bem relevante para esse ano e para os próximos que não é sustentável no longo prazo.

O anúncio da desoneração preocupa pois Na prática com esse aumento o Brasil continua tendo um dos combustíveis mais caros do mundo e com certeza irá interferir no aumento de preço de produtos e serviços de forma geral. 

#aumentodepreços #combustivel  #impostos #AngelaMaraCarvalhoEducadoraFinanceira 

A inadimplência traz muitos problemas

A cada dia se torna mais importante você ter Educação Financeira e ter o controle de suas finanças. 

O Supremo Tribunal Federal (STF) considerou que têm amparo na Constituição decisões judiciais que determinem a apreensão da Carteira Nacional de Habilitação (CNH) e do passaporte de endividados inadimplentes. Além disso, essas pessoas também podem ser barradas em concursos públicos. Por 10 votos a 1, os ministros decidiram que é válido o dispositivo do Código de Processo Civil (CPC) que autoriza o juiz a determinar "medidas coercitivas" que julgue necessárias para obrigar inadimplentes a pagarem suas dívidas.

Se você se encontra na situação de inadimplência conte comigo para te ajudar a resolver essa questão através de um processo de Mentoria Financeira presencial ou on-line.

Entre em contato pelo WhatsApp 75 98148-2655 para agendarmos um primeiro atendimento gratuito.

Workshop: Aprender para Ensinar - Educação Financeira Escolar

A educação financeira é componente obrigatório nas escolas. 

Segundo a Lei e as diretrizes da BNCC, e o decreto Nº 10.393, de 9 de junho de 2020 que institui a nova Estratégia Nacional de Educação Financeira - ENEF  a escola precisa inserir a temática no currículo escolar em todos os níveis de ensino.

As escolas, gestores, coordenadores  professores precisam descobrir como trabalhar esse temática de forma a provocar mudança de comportamento nas crianças e jovens. Mas será que eles estão preparados para esse desafio? Será que eles sabem lidar bem com seus recursos financeiros? 

O workshop Aprender para ensinar - Educação Financeira Escolar, visa sensibilizar esses profissionais da educação infantil ao ensino médio para a necessidade de inserir o tema no currículo escolar de forma interdisciplinar.

Será um momento lúdico e teórico onde abordaremos como inserir a educação financeira nos diversos níveis da escolarização e como encaixar cada tema no currículo adequando-o a cada nível de ensino e componente curricular. Além de peeceber-se como agente transformador e propulsor de mudança de vida. 

Temas principais que serão abordados:

• ·        Finanças pessoais
• ·        Matemática financeira
• ·        Atitudes Empreendedoras
• ·        Competências financeiras
• ·        Projeto de vida

Daremos sugestões de material de estudo e aplicação em sala de aula, além da formação de um grupo do telegrama para compartilhamento de experiências e materiais.

Como bônus cada participante ganhará a possibilidade de organizar sua vida financeira e consequentemente realizar sonhos e alcançar objetivos.

Leve o Workshop Aprender para ensinar - Educação Financeira Escolar para sua escola, presencial ou virtual. 

Fale comigo pelo e-mail angela23mara@gmail.com ou telefone (75) 98148-2655.

Algumas dicas para lhe ajudar a tomar boas decisões financeiras

$ Organize as contas, anote quanto você ganha e gasta por um período. 

$ Análise suas informações, para entender suas despesas e tomar melhores decisões.

$ Reserve uma parte do orçamento e do que você conseguiu economizar para poupar e investir no futuro. Estabeleça um valor com o qual se sinta confortável, para começar, e depois vá aumentando gradualmente, a fim de atingir seus sonhos/objetivos. Não esqueça da reserva de emergência. 

$ Crie um planejamento de despesas e se mantenha dentro dele.

$ Priorize o pagamento de dividas caso você as tenha. 

$ Pague as contas em dia para não pagar  juros.

$ Seja cauteloso com o uso do cartão de crédito.

$ Engaje sua família, conversando sobre suas resoluções financeiras e ampliando a consciência de educação financeira de todos. 

$ Cuide com carinho de tudo o que já conquistou, zelando e protegendo.

$ Estude educação financeira, leia livros, assista aulas e lives, ouça podcast e siga profissionais de referência da área  que lhe trazem não só informações, mas maneiras criativas de você ser mais feliz, consumindo menos e realizando seus sonhos. 

$ Afinal de contas você é capaz de realizar tudo o que sonha.